영주권자가 되었다면 가장 먼저 이용해야 할 혜택들 중 하나가 바로 텍스 프리 TFSA 주식 계좌를 오픈하는 것이 아닐까요? 평소 자산관리나 주식 투자에 관심이 없는 분들이라도 TFSA 계좌를 만들어 둘 것을 추천하는데 그 이유는 바로 캐나다 텍스 프리 계좌인 TFSA 내에서 투자로 인해 발생한 수익에 세금이 전혀 발생하지 않기 때문입니다!
저는 2020년 초 영주권을 취득한 후, 코비드19로 인해 주식시장이 급락한 시기에 TFSA 계좌를 개설하고 주식 투자를 시작했습니다. 돌이켜보면, 그 해 가장 잘한 일 중 하나가 바로 TFSA 계좌를 오픈하고 주식 투자를 하며 경제공부를 한 것이었습니다.
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| 캐나다에서 주식하기 (tfsa 계좌 오픈하는 법) |
저처럼 캐나다에서 주식 투자를 시작하고 싶은 18세 이상의 영주권자 및 시민권자를 위해 캐나다 TFSA에 대한 간단한 설명과 캐나다 주식 거래 앱 추천, 그리고 실제 계좌를 오픈하고 캐나다 주식 거래하는 법 등을 단계별로 정리했습니다.
3. Questrade TFSA 계좌 개설하는 법 (이미지 포함)
1. 캐나다 텍스 프리 주식 계좌: RRSP vs TFSA
캐나다에서 세금 혜택을 받을 수 있는 대표적인 주식 거래 계좌로는 RRSP와 TFSA가 있습니다.
1) RRSP란?
RRSP(Registered Retirement Saving Plan)는 노후 준비를 위한 절세형 세이빙 계좌로, 연간 소득에 따라 세금 공제 혜택이 제공됩니다. 하지만 출금 시 소득세가 부과됩니다.
2) TFSA란?
TFSA(Tax-Free Savings Account)는 자유로운 투자 및 출금이 가능하고 투자 수익에 대한 세금이 전혀 발생하지 않습니다.
2. 캐나다 주식 거래 플랫폼 비교 및 분석
은행 계좌를 열 때도 마찬가지이지만, 한번 만들어두면 이후에 이동할 일이 거의 없기 때문에 TFSA계좌를 만들기 전에 꼭 주식 거래 수수료, 환전 수수료, 계좌 유지비 등을 꼼꼼히 비교한 후 어디서 TFSA 계좌를 오픈 할 것인지 결정해야 합니다.
캐나다 대표 주식 거래 앱 Wealthsimple, Qtrade, Questrade와 일반 은행 TFSA 계좌를 비교해볼까요?
1) Wealthsimple
장점:
- 사용하기에 심플하고 편리한 앱이라 젊은 층 사이 인기가 많음.
- 거래 수수료 $0
단점:
- 미국 주식 거래 시 환전 수수료가 높고 찾아보면 없는 미국 주식이 꽤 있음.
- 평일 앱 오류로 매매가 안되는 경우가 종종 있음.
2) Qtrade
장점:
- 일반 은행의 TFSA 계좌에서 거래하는 것 보다는 수수료가 낮음.
단점:
- Wealthsimple이나 Questrade만큼 잘 알려지지 않았고, 거래 수수료도 비쌈.
3) Questrade (추천!)
장점:
- ETF 매수 수수료가 없음.
- 은행, Qtrade 보다 매매 수수료가 낮음.
- 모바일 앱과 웹사이트 모두 사용하기 편리하고 정기적으로 업데이트 됨.
- Questrade에서 제공되는 무료 보고서가 꽤 유용함.
- 환전 수수료가 Wealthsimple 보다 낮은 편이라 미국 주식을 주로 거래한다면 추천.
단점:
- 가끔 UI 디자인이 업데이트되어 적응하는 데 시간이 걸리기도 하지만, 꾸준한 디자인 업데이트는 앱 편리성을 높이기 위한 과정이라 오히려 감사.
4) 캐나다 대표 은행 TD, BMO, RBC, CIBC의 TFSA
장점:
- 이미 주 거래 은행이 있다면 TFSA 계좌도 같은 은행에서 오픈하여 자산을 한눈에 관리하기가 편리할 수 있음.
단점:
- 일반 주식 거래 앱들 보다 거래 수수료가 훨씬 비싸기 때문에 비추천.
총평
은행보다는 주식거래앱을 통해 본인이 직접 거래하는 것이 좋고, 미국 주식이 아닌 캐나다 주식만 거래 할 생각이라면 초보자 친화적인 Wealthsimple에서 시작하는 것이 괜찮을 수도 있습니다.
하지만 사실 투자를 하다보면 결국 캐나다 주식보다는 미국 주식을 거래하는 일이 훨씬 더 많죠. 환전 수수료와 전반적인 편리함 등을 고려하면 Questrade가 가장 좋고, 이런 이유로 캐나다에서 가장 대중적으로 많이 이용되고 있는 주식거래 앱이 Questrade라 저도 여기에서 계좌를 오픈했습니다.
3. TFSA 계좌 개설하는 법 (이미지 포함)
한국에서도 주식거래를 해 본 적이 없어서 저도 처음엔 막막했는데, 당시 네이버 카페에서 TFSA에 관해 자세한 정보를 올려주신 분의 글을 읽어보고 혼자서 쉽게 가입할 수 있었습니다.
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생각보다 어렵지 않아요!
꼭 제 추천인 코드가 아니더라도 처음 가입하실 때 반드시 추천인코드를 통해 가입하는 것이 이득입니다. 추천인과 추천받은 분 둘다 $50을 받을 수 있고, 초반 거래 혜택도 있어요.
제 추천인 코드입니다.
716626927437903
1) Questrade 접속 후 OPEN AN ACCOUNT
* Questrade의 잦은 디자인 업데이트로 인해 상세 화면이 다르게 보일 수 있지만, 순서와 선택하는 옵션은 동일하니 그대로 따라하시면 됩니다.
웹을 통해 접속할 경우 questrade.com 모바일을 통해 접속할 경우 Questrade 앱을 다운 받은 후 OPEN AN ACCOUNT 를 클릭합니다.
2) Self-directed 클릭
혼자서 직접 자유롭게 투자할 수 있는 Self-directed 계좌를 선택합니다.
3) TFSA 어카운트 선택
4) Add offer code
여기서 잊지 말고 추천인 코드를 넣어야 $50 보너스와 무료 거래 혜택을 받으실 수 있습니다. 첫 거래 후 바로 다음달에 추천인과 추천인코드로 가입하신 분 양쪽 모두에게 각각 $50이 입금 된답니다.
추천인 코드가 따로 없으신 분은 제 추천인 코드 716626927437903를 입력하세요.
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| Questrade 추천인코드 프로그램 |
그리고 가입하신 후에 혹시 본인의 가족이나 지인이 가입을 원할 경우에도 잊지말고 꼭 본인의 추천인 코드를 공유하세요. 그 때는 본인이 추천인이 되시기 때문에 또 $50 혜택을 받으실 수 있어요 :)
혹시라도 TFSA 계좌에 대해 궁금하신 점이나 추천인 코드를 입력하는 창이 보이지 않는 분들은 댓글로 알려주세요. 읽어주셔서 감사합니다!